卡神，與卡奴相對，指利用信用卡、會員卡等消費(fèi)，并從中獲取巨大實(shí)惠的消費(fèi)者。(07年8月公布的171個(gè)漢語新詞之一)2006年，一個(gè)名叫楊蕙如的27歲女孩的理財(cái)故事風(fēng)靡臺灣島，她靠刷信用卡在短短兩個(gè)月內(nèi)獲利上百萬元新臺幣，被民間奉為“卡神”。但與此同時(shí)，背負(fù)巨額信用卡債務(wù)、甚至連最低應(yīng)繳還金額都付不出的“卡奴”(俗稱)也越來越多。相對那些卡奴,人們把那些象楊蕙如那樣活用信用卡或利用信用卡規(guī)則的一些漏洞來賺取金錢的一類人稱為“卡神”。

 簡介

卡神

與卡奴相對，指利用信用卡、會員卡等消費(fèi)，并從中獲取巨大實(shí)惠的消費(fèi)者。(07年8月公布的171個(gè)漢語新詞之一)

向來都是銀行賺消費(fèi)者的錢，一個(gè)小人物卻反過來賺銀行的錢。這個(gè)傳奇的女孩叫楊蕙如，27歲，中國臺灣省臺東市人，澳洲昆士蘭大學(xué)企業(yè)管理碩士畢業(yè)。利用銀行自訂的游戲規(guī)則，通過電視購物、刷卡積點(diǎn)、換取獎(jiǎng)品再出售等連環(huán)操作，短短三個(gè)月獲利上百萬元新臺幣。吃了虧的銀行對此種“刁民”十分頭痛，聲稱楊蕙如的套利行為違反規(guī)定，停用了她的信用卡，民間則把她奉為“卡神”。

另一說為刷卡消費(fèi)高，把信用卡當(dāng)成消費(fèi)工具的人。

也有說指讓別人用自己的卡積分，自己換得獎(jiǎng)品后出售來換取獎(jiǎng)品。

也有說卡丁車之神(網(wǎng)絡(luò)游戲：跑跑卡丁車)。

也有說是擁有無數(shù)的信用卡。

也有網(wǎng)絡(luò)游戲中對于一些網(wǎng)速很慢，導(dǎo)致游戲運(yùn)行速度很慢的玩家的稱呼。

id公司總裁約翰卡馬克(John Carmack)的尊稱

見約翰·卡馬克詞條。

上?？ㄉ?/p>

最近，一位31歲的上海男人李梧桐成為了信用卡領(lǐng)域的明星，被人封為“卡神”。作為全家人的CFO(首席財(cái)務(wù)官)，他的理念是“讓銀行為自己‘打工’”，而信用卡在預(yù)支消費(fèi)的方便與快速，順理成章地成為了“卡神”的試驗(yàn)田。李梧桐先后辦過8張信用卡，一家人的日常開支全部都從信用卡中支出，這樣一方面解決了自己日常的流動(dòng)性支付需求;另一方面省下自己和愛人的工資用于投資理財(cái)，并獲取一定的收益。在李梧桐看來，理財(cái)包含了兩個(gè)層面的含義：一個(gè)是理自己的錢，一個(gè)讓別人(主要是銀行)的錢為自己理財(cái)，不懂得用銀行的錢，就不懂得理財(cái)?！⌒庞每▌傔M(jìn)入中國時(shí)，由于大眾對信用卡缺乏了解，加上銀行網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量都不多，制約了信用卡的發(fā)展，甚至有的人認(rèn)為很難改變中國人持有現(xiàn)金的習(xí)慣，信用卡的中國之路必定充滿坎坷。但經(jīng)過時(shí)間的驗(yàn)證，如今信用卡已經(jīng)在我國經(jīng)濟(jì)活躍的城市得到普及，同時(shí)，也是消費(fèi)能力比較旺盛一族手中的必備品，人們越來越能夠接受預(yù)支消費(fèi)的理念，另外，也開始享受這種理念帶給持卡人的消費(fèi)樂趣。經(jīng)過從陌生到熟悉，從有一張卡到一個(gè)人有幾張卡的初級普及階段，很多持卡人不再把信用卡當(dāng)作什么稀罕物，也不在數(shù)量上“一較高下”，對各種名目的促銷活動(dòng)也有了抵抗力，信用卡用來透支消費(fèi)的行為沒變，但是目的卻發(fā)生了根本的改變。已經(jīng)有部分持卡人用信用卡消費(fèi)，將眼光投向理財(cái)，信用卡轉(zhuǎn)身成為了持卡人的理財(cái)工具。

信用卡的透支消費(fèi)功能是最吸引持卡人的，不過也成為了很多人堅(jiān)持不用信用卡的因素。自我控制能力較差的人拿到了信用卡，往往會不考慮自己還款能力而瘋狂刷卡，特別是在年輕人當(dāng)中這種情況很常見。但實(shí)際上，信用卡不僅僅是一個(gè)支付工具，助長持卡人寅吃卯糧的壞習(xí)慣，它更有助于持卡人養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，幫助持卡人更好的理財(cái)。

現(xiàn)在，在房貸上漲、物價(jià)上漲等一系列與百姓息息相關(guān)的消費(fèi)都長期走高的情況下，“理財(cái)”成為了社會的焦點(diǎn)問題，無論是三代同堂，還是三口之家，理財(cái)都成為了家庭當(dāng)下最重要的經(jīng)濟(jì)事件。正是由于這些外部因素，使成熟的信用卡持卡人看到了信用卡潛在的理財(cái)功能，特別

是在家庭理財(cái)當(dāng)中，只要選擇適合自己家庭的信用卡產(chǎn)品，更多的透支額度和更快的積分速度，完全可以從信用卡中淘出更多“金”。比如上海的“卡神”，就是由于持卡消費(fèi)，直接從銀行獲得了好處，僅僅開卡和刷卡活動(dòng)送的禮物就讓人嫉妒：3個(gè)電水壺、4個(gè)電風(fēng)扇、1個(gè)無繩電話、1臺收音機(jī)、1個(gè)手持吸塵器、1個(gè)小音響、2條蠶絲被……“卡神”還打算用更多的積分換一個(gè)更大的禮物。除去這些禮品，更為難得的是，使用信用卡消費(fèi)每月都會有一筆清晰的家庭支出明細(xì)，這將有利于一家之主調(diào)整家庭消費(fèi)額度和結(jié)構(gòu)。

可能有很多人不屑于用信用卡來為家庭理財(cái)，覺得費(fèi)盡心思、精打細(xì)算就為了一些禮品、省一點(diǎn)錢，實(shí)在劃不來。其實(shí)，利用信用卡理財(cái)可以看做是個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)開始，是一種良好習(xí)慣的培養(yǎng)，是個(gè)人信用體系建立的一個(gè)過程。例如，目前已經(jīng)有很多銀行推出了無須擔(dān)保的個(gè)人信用貸款，但個(gè)人信用從何而來?點(diǎn)點(diǎn)滴滴的積累，良好的循環(huán)都是個(gè)人信用的組成。因此，從小小的信用卡開始理財(cái)之路是簡單易行且回報(bào)豐厚的，只要控制好每月還款的節(jié)奏，按需要選擇自己的信用卡，相信每個(gè)持卡人都能成為“卡神”。

臺灣卡神

楊蕙如簡介

(1978年-?)是臺灣臺東縣臺東市人，國立成功大學(xué)學(xué)士，澳洲昆士蘭大

學(xué)企管碩士。因?yàn)樯朴眯庞每ò吮都t利回饋、網(wǎng)路拍賣、電視購物禮卷優(yōu)惠，從中國信托銀行倒賺一筆，成為卡奴們心中的英雌，被媒體封為「卡神」。

著名事跡

曾擔(dān)任盈月與繁星BBS站長。

2001年國立成功大學(xué)MP3事件當(dāng)中，曾擔(dān)任自救會會長。

2004年透過網(wǎng)際網(wǎng)路訂到飯店業(yè)者促銷的「一元豪華套房」，讓阿公阿嬤渡過一個(gè)難忘的白色情人節(jié)。

2006年因?yàn)樗⒖ㄟ€能賺銀行的錢，被媒體大幅報(bào)導(dǎo)，還成為中天綜合臺人氣戲仿節(jié)目《全民大悶鍋》的角色。但是中國信托銀行一方面打電話采取協(xié)商溝通姿態(tài)，另一方面采取誅九族的作法，將她與家人的信用卡停用。楊蕙如得知銀行作法，除了與妹妹自我調(diào)侃之外，亦表示不排除以法律爭取應(yīng)有權(quán)益。

2008年1月25日,民進(jìn)黨2008參選人謝長廷晚間在臺中召開記者會，宣布競選總部新人事，“卡神”楊蕙如擔(dān)任網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行長，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)營銷及經(jīng)營工作。這也是繼“閃靈樂團(tuán)”主唱Freddy日前加入競選團(tuán)隊(duì)后，謝長廷陣營又添一名另類輔選生力軍。

套現(xiàn)方法

“卡神”靠什么賺錢呢?據(jù)報(bào)道，楊蕙如賺錢的套路是：辦一張臺灣

某銀行信用卡，獲得刷卡消費(fèi)紅利點(diǎn)數(shù)(相當(dāng)于“消費(fèi)積分”)八倍的優(yōu)惠，然后在購物臺用信用卡購買了六百萬元(臺幣)的禮券，轉(zhuǎn)賣給親友后讓親友在網(wǎng)上拍賣，自己再從網(wǎng)上刷卡買回。這樣她的紅利點(diǎn)數(shù)(消費(fèi)積分)迅速累積到八百余萬點(diǎn)，她用這些點(diǎn)數(shù)兌換航空公司的頭等艙機(jī)票，以半價(jià)在網(wǎng)上出售，短短兩個(gè)月內(nèi)獲利上百萬元新臺幣。

這不禁讓廣大信用卡持卡人大跌眼鏡：刷卡也能賺錢?實(shí)際上，楊小姐只不過做了一番“套利”。理論上講，套利一般特指期貨市場上的參與者利用不同月份、不同市場、不同商品之間的差價(jià)，同時(shí)買入和賣出兩張不同類的期貨合約以從中獲取風(fēng)險(xiǎn)利潤的交易行為。說白了就是在市場上尋找定價(jià)錯(cuò)誤的機(jī)會，采取低買高賣的方式獲得差價(jià)收益。

楊蕙如之所以能賺錢，就在于她發(fā)現(xiàn)了東森購物臺的購物優(yōu)惠和中國信托商業(yè)銀行的紅利優(yōu)惠，利用從親友那里融來的大量低成本資金，將微小的差價(jià)收益放大。

賺錢道理簡單效仿難

賺錢的道理雖然簡單，但要想效仿也不是那么容易。專家分析首先需要投入大量資金，楊蕙如為了增加個(gè)人信用額度，向親友借了六百萬元新臺幣打入信用卡賬戶，這些錢如果被收了利息，就會大大降低楊蕙如的利潤空間。

另外楊蕙如利用了網(wǎng)上拍賣、刷卡消費(fèi)交易快捷的特點(diǎn)。試想如果沒有網(wǎng)上交易，楊蕙如就很難將手中的優(yōu)惠券變現(xiàn);如果沒有刷卡支付方式，她也沒法利用交易迅速做大信用卡紅利點(diǎn)數(shù)。所以說以上兩個(gè)條件缺一不可。

當(dāng)然，楊蕙如的成功也有賴于銀行信用卡優(yōu)惠政策中的“漏洞”。楊蕙如自己就曾表示：銀行可能認(rèn)為一般消費(fèi)者再怎么刷卡都是小額，甚至有人繳了月費(fèi)卻忘了刷卡，才設(shè)計(jì)了如此“大方”的優(yōu)惠政策，正好被她抓住。

事件原因分析

制造出這種不良現(xiàn)象的原因也很多，包括一些銀行不切實(shí)際地亂發(fā)卡，亂宣

傳，也包括使用者因?yàn)椴涣私獗徽`導(dǎo);但我認(rèn)為最為關(guān)鍵的原因還是那時(shí)的資金價(jià)格低廉：股權(quán)分置改革前資本市場不振，房地產(chǎn)市場在經(jīng)歷一次調(diào)控后成交低迷，當(dāng)時(shí)最流行的理財(cái)產(chǎn)品是“貨幣市場基金”，年化收益率大約為3%以內(nèi)，換句話說，即使像李梧桐一樣實(shí)現(xiàn)了資金集約化運(yùn)營，你又有多大的套利空間呢?在這種局面下，“吃光用光”的生活態(tài)度其實(shí)是一種“次優(yōu)選擇”以今天的豬肉價(jià)格視之，那時(shí)候多吃一點(diǎn)似乎也不是什么壞事。

社會反響

就卡神現(xiàn)象社會存在兩種不同的反響

信用卡套現(xiàn)不被提倡

最直接的套現(xiàn)辦法是利用信用卡的預(yù)借現(xiàn)金功能來取現(xiàn)。不過，銀行界人士表示，雖然預(yù)借現(xiàn)金是信用卡的基本功能之一，但其主要目的是為了救急，國家目前規(guī)定，預(yù)借用信用卡現(xiàn)金每天最高只能提取2000元。此外，取現(xiàn)相當(dāng)于向銀行借小額貸款，不享受刷卡消費(fèi)的免息期。除了每筆最低幾十元、最高1%-3%不等的手續(xù)費(fèi)外，還要從取現(xiàn)第二天開始按照每天萬分之五左右的高息計(jì)息。所以，如果提取現(xiàn)金后用于其他方面的投資，收益率不達(dá)到相當(dāng)高的程度，還是得不償失。

還有人熱衷于替別人刷卡，然后別人還其現(xiàn)金，達(dá)到套現(xiàn)目的。比如，單位同事或親戚朋友們買大件商品時(shí)，會應(yīng)邀刷同一個(gè)人的信用卡，之后還其現(xiàn)金。而持卡人既拿到了現(xiàn)金，又可以積攢自己的信用卡積分、換取銀行的小禮物，并可以樹立自己信用良好、刷卡頻繁的信譽(yù)度，以提高自己的信用卡額度。

不過，替別人刷卡也有不好的地方。有人在網(wǎng)上反映，由于朋友買的東西都不是整數(shù)，比如658元，998元等價(jià)格，他就常常不好意思向朋友要零頭，刷卡658元，就只收650

元，算下來，還是不劃算。

信用卡使用“大有作為”

不過，楊蕙如這種細(xì)心發(fā)掘“套利空間”的思路卻值得廣大信用卡持卡人學(xué)習(xí)。

隨著信用卡在我國的迅速普及，老百姓錢包里的信用卡少則一兩張，多則五六張。消費(fèi)者大多并不理解信用卡“信用消費(fèi)”的內(nèi)涵，僅僅把它當(dāng)作現(xiàn)金替代工具。實(shí)際上，我們可以在信用卡使用上“大有作為”。

例如，記者的一位朋友就巧妙利用了信用卡與貨幣市場基金的特點(diǎn)發(fā)了點(diǎn)小財(cái)。他利用信用卡多達(dá)一個(gè)月的免息期，領(lǐng)到工資后并不著急還款或存銀行，而是去購買貨幣市場基金，然后在免息期內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)用信用卡消費(fèi)。等到了信用卡免息期結(jié)束的前兩天，才把貨幣市場基金贖回去還款。

“這樣一方面賺了貨幣市場基金0.2%左右的月收益，又賺了信用卡不少的積分，換點(diǎn)哈根達(dá)斯代金券、毛絨玩具之類的禮品，多合算。”而且現(xiàn)在一些基金公司開始與銀行聯(lián)合發(fā)行信用卡，貨幣市場基金可以設(shè)定在固定日期自動(dòng)贖回轉(zhuǎn)入信用卡還款賬戶，讓這樣的“套利”行為更方便了。

如何做卡神

堅(jiān)持做卡神的信念

不是沒有方法讓你更快一點(diǎn)，也不是沒有合理的方法讓你賺多一點(diǎn)，何妨振臂一呼“我也要做卡神”。

首先，做卡神不是沒有條件的——隨隨便便一人，簡單單看了一篇文章，輕輕松就成了卡神，即便我說了，你也不信——要有個(gè)完美的信用，亂七八糟的欠賬記錄、糾纏不清的各式欠款，只會妨礙你理財(cái)?shù)某晒Α?/p>

第二，先學(xué)會怎么省，再來談如何賺，這就如同人類的進(jìn)化、時(shí)光的遷移、歷史地推進(jìn)一樣，循序漸進(jìn)方有當(dāng)今文明。

第三，任何收益的取得，都是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮鞫鴣?，科學(xué)專業(yè)的指導(dǎo)和不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境，也是信用卡理財(cái)環(huán)節(jié)中一直需要加以關(guān)注的。

此外，還有一些理財(cái)?shù)拇蠹桑舱堄?jì)劃用信用卡理財(cái)?shù)某挚ㄈ酥匾?，比如：忽視風(fēng)險(xiǎn)、過分關(guān)注收益率、持有過多的卡等等。

四個(gè)關(guān)鍵

成為卡神的四個(gè)關(guān)鍵

誰說成為卡神容易，如果容易的話，還要這篇文章做什么?但其實(shí)，說難也不難。你只需要對自己的行為做一些修正，這樣，就在理財(cái)?shù)穆飞希绯隽艘淮蟛剑?/p>

一樣作用的卡即便只有兩張也是巨大的浪費(fèi)

出于生存的考慮，各家銀行在發(fā)行信用卡時(shí)，都會有一些特殊的服務(wù)揉在信用卡中，這也是吸引辦卡的常見手段。只具有購物消費(fèi)、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳費(fèi)用等基本的信用卡，即便是資金雄厚網(wǎng)點(diǎn)眾多的大銀行，也并不具備太強(qiáng)的競爭力。不斷開發(fā)出新的附加功能，也為信用卡理財(cái)提供了更多選擇。

比如說，形形色色的商務(wù)卡、女性卡、聯(lián)名卡、理財(cái)卡，持卡人需要確切知道自己需要幾張，而這種需要是根據(jù)自身及家庭生活作出的判斷，舉例來說：

你或你們工作穩(wěn)定，很少出差，家里面有房貸有車貸，并沒有買商業(yè)保險(xiǎn)，經(jīng)常會駕車參加朋友間的聚會，你還很喜歡購物，商場、超市、家居廣場、外貿(mào)小店，通通都會逛……

這樣的例子其實(shí)很普遍，但很能說明問題，可以擁有如下信用卡：

一張汽車聯(lián)名卡：這樣類型的卡片，一般持卡人在購買車險(xiǎn)時(shí)，可以享受折扣很大的優(yōu)惠，并得到交通意外險(xiǎn)，而且還有加油優(yōu)惠、車險(xiǎn)團(tuán)購優(yōu)惠、百萬保險(xiǎn)贈(zèng)送、景點(diǎn)門票打折等諸多增值服務(wù)，除此外可能還包括免費(fèi)代辦車輛年檢、電子警察違章記錄免費(fèi)提醒、汽車防爆膜免費(fèi)贈(zèng)送、發(fā)動(dòng)機(jī)免拆免費(fèi)清洗等一系列服務(wù)。

顯然，這對擁有私家車的家庭非常有用。

一張功能齊備的消費(fèi)卡：有一種卡，開卡就可免費(fèi)享受旅游保險(xiǎn)、女性保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、失卡保障或購物保險(xiǎn)中的任何兩項(xiàng)，還可在百貨類、餐飲類、旅游類和娛樂類四大類商戶中選擇一項(xiàng)獲取3倍消費(fèi)積分。

最重要的是，省了買保險(xiǎn)的錢，你還可以借此了解各保險(xiǎn)公司的服務(wù)，增值服務(wù)也不應(yīng)該在辦卡的考慮范圍。

如果你把家庭日常消費(fèi)全部轉(zhuǎn)向這張卡，客觀的積分也非常有用，此外，如果在聚會中，大家AA的時(shí)候，你用自己的信用卡付款，然后從朋友那里收取現(xiàn)金，這樣就等于不花一分錢的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，就“借用”了銀行的錢。對于房貸車貸雙重壓力的你，經(jīng)常性的聚會不但不會“削減”你的零花，反而會釋放現(xiàn)金流。

一張金融業(yè)務(wù)全面的理財(cái)卡：金融功能全面的信用卡，業(yè)務(wù)內(nèi)容包括：消費(fèi)積分、免年費(fèi)、同城跨行ATM取款免手續(xù)費(fèi)、跨行存款“柜面通”、內(nèi)地通存通兌、銀證通、銀基通、外匯買賣、質(zhì)押貸款、跨行轉(zhuǎn)賬等金融理財(cái)服務(wù)，同時(shí)還包括安全賬戶、IP電話、福彩投注、手機(jī)充值等增值服務(wù)，有了這樣的卡，家庭理財(cái)或者一些瑣碎的支出就非常便捷了，最重要的是，還可以通過銀證通、銀基通、外匯買賣功能實(shí)現(xiàn)投資。

根據(jù)情況，你可以放棄一些信用卡：他們看起來很好，比如可以積分換得飛行里程，比如可以擁有君悅、香格里拉的優(yōu)先預(yù)訂權(quán)，但，對你來說，并不適用。

同等功能的卡，選取最適用自己的，而放棄那些看起來很好卻一年也不會用幾次的卡，因?yàn)樾庞每ㄊ召M(fèi)是必然的事情，而信用卡的特點(diǎn)是適合長期持續(xù)使用，精選利己也利銀行。